比特币成为规避外汇管制的新渠道

早报记者谢磊

随着央行进一步收紧外汇管制，一些担心人民币汇率贬值导致财富缩水的投资者将目光转向了比特币。

由于可以在国际市场上交易，据悉不限制比特币提现，比特币正被一些投资者视为“交易所”的“地下高速公路”——通过在不同的交易平台上买卖比特币，从而实现流动性资金。

不过，业内人士表示，这种方式看似方便，但比特币价格波动的风险不容忽视。

比特币的飙升催生了地下交易所

自去年8月11日央行启动人民币汇率改革以来，人民币对美元汇率中间价一路走低。尤其是今年以来，在年初国内经济形势不稳定、全球美元加息预期升温、英国脱欧等影响下，人民币兑美元汇率走高。美元一直在下跌。与此形成鲜明对比的是比特币价格的逐渐上涨。

比特币诞生于2008年，根据设计师中本聪建立的模型，按照特定算法通过大量计算生成。它是一种数字虚拟货币，总量为2100万。逐渐“挖出来”。

从 2015 年 8 月开始，比特币走出了一波向上攀升的浪潮。截至今年11月1日，比特币价格已突破5000元/币，比去年10月1日足足上涨了3449元。

同时不限制比特币提现，比特币可以方便、自由地兑换成各国的法定货币，因此被众多投资者盯上，成为绕过央行外汇管制的一种地下方式。

根据央行规定，每人每年兑换​​额度相当于5万美元。在人民币贬值的背景下，央行也在逐步收紧外汇管制。不久前，银联还全面暂停银联卡支付香港储蓄保险的保费。

但是，由于比特币被大多数国家的央行定义为商品而非货币，它可以避免包括中国在内的一些国家的资本账户管制，也使比特币成为一种国际货币兑换媒介。它有可能成为一些人规避外汇配额的新工具。

“淮比”业务实现资金外流

“你说的是‘汇比’业务吧？没问题，可以经营。”日前，国内某知名比特币交易网站客服向记者肯定。

本网站是中国三大比特币交易网站之一。据官网公示，其累计交易量已达161257.198亿。

根据客服的说法，将比特币从中国转移到国外是不需要通过交易平台的。用户可以使用手机或电脑完成操作。 “比特币的底层技术是区块链，只要知道对方的区块链地址，就可以轻松充值提款。”客服告诉记者，投资者可以在境内外比特币交易平台开户，然后通过“怀币”服务，用人民币资金在境内平台充值购买比特币，转入境外平台再卖出提现以美元或欧元兑现，实现资金流出。

与传统的银行转账方式相比，通过“汇款货币”方式进行资金转账在速度上具有明显优势——收款方确认受理后，最快10分钟，最慢1-2分钟小时。比特币无需经过监管部门或金融机构的审查，就可以跨境进入海外比特币平台，并进行后续的提现等步骤。 “比特币本身最近表现不错，人民币汇率持续走低，在新的投资者中，做‘换汇’业务的人也不少。”客服说。

比特币汇款具有很高的波动风险

但是，据专家介绍，这种通过比特币实现资金进出的方式并不可靠。

“先不谈政策风险，单说比特币本身的波动风险，就需要参与者有一定的风险承受能力。”业内人士表示，比特币的价格波动很大，即使整个汇率过程很快，比特币的价格也可能出现剧烈波动。 “比如你买的时候是4000元/币，10分钟后到账，但价格只有3000元/币，怎么办？”

另一方面，一些海外平台受到严格的反洗钱法律约束，无法一次性提取大笔资金，导致比特币因不遵守相关规定而被“锁定”甚至被拒绝提款。管理规定，这将增加价格波动风险。此外，平台自身运营的风险也可能给投资者带来无法估量的损失。

“随着近年来比特币交易体系的成熟，比特币跨境交易导致的资金外流成为新的风险点，应引起相关监管机构的重视并予以规范。”苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛红艳表示，比特币是一个新事物，大多数国家并不认可比特币所谓的“货币属性”，各国监管机构都在密切关注对传统货币流通机制和监管体系的影响。

早在2013年12月，中国人民银行等五部委就发布了《关于防范比特币风险的通知》，将比特币定义为虚拟商品，明确否认其货币属性，禁止金融机构参与比特币交易——相关交易或服务，并明确要求“提供比特币注册、交易等服务的互联网网站应当切实履行反洗钱义务”等，但当时《通知》的重点是反-洗钱。

记者从国内几大比特币交易网站获悉，目前平台对“汇款币”的数量进行了限制，单笔交易最多可转1000个币，每天最多可转2000个币。以目前的比特币价格，这意味着国内投资者可以在一天内“汇”出千万人民币级别的资金，从而实现“人民币资金-比特币-外币资金”的转换。

据悉，监管部门注意到近期有通过国内平台购买比特币，转至境外平台售卖、提现的现象。正在考虑的措施可能包括限制国内交易平台向境外平台转移比特币，或限制向境外平台转移比特币的数量。